继监管第三方支付备付金、断直连之后 2019新监管目标

发布日期:2019-03-11 11:45:16 浏览量:624次 来源:速汇宝

  业内人士都知道,2019年1月14日是备付金100%交存的日子,这一天意味着第三方支付机构躺着赚钱的日子走到了尽头。再加上网联平台的常态化运营,断直连的完成让第三方支付走向正规化。无疑2018年是监管最严的一年,而继备付金100%交存、断直连之后,2019年新监管目标会是什么呢?

  第三方支付机构反洗钱成新监管目标

  备付金100%交存、断直连完成,2019年第三方支付机构将面临更加严峻的转型压力,支付行业将会进入洗牌阶段。第三方支付机构经过这两年的监管调整,开始走向正规化。那么,到2019年,第三方支付机构将面临严厉的反洗钱监管。

  《反洗钱法》存在的问题

  今年两会央行郑州中心支行行长提出了修订《反洗钱法》,并指出了《反洗钱法》存在的问题:
  1.反洗钱定义存在局限,洗钱上游犯罪类型覆盖面不足。
  2.反洗钱义务主体范围过窄,部分义务主体履职缺少法律支撑。现行《反洗钱法》所适用的义务主体范围过于狭窄,缺少上位法依据,部分机构执行效果不理想。

  3.部门职责分工不明确,反洗钱工作机制存在缺陷。相关部门职责范围不够明晰,有效统筹推进反洗钱工作的机制不够完善。

  4.反洗钱调查主体、客体不合理,调查工作缺乏有效性。现行《反洗钱法》规定的调查主体有限,影响反洗钱调查效率。
  5.反洗钱义务规定不全面,未明确“风险为本”的反洗钱工作理念。
  6.反洗钱法律责任规定不完善,行政处罚惩戒力度较弱。无法形成有效的监管震慑力,不能真正对义务机构起到警示作用。福建速汇宝网络科技有限公司在线聚合支付产品--“速汇宝”,企业可通过API、SDK等接入全民API系统即可享受市场上所有主流支付渠道,并可以轻松查询每个支付渠道的交易信息,还可享受到更优惠的费率、更灵活的回款周期、更安全。

  对于《反洗钱法》的建议

  针对以上的问题,其建议如下:
  1.明晰反洗钱定义,扩大洗钱上游犯罪类型。顺应国际标准中对洗钱上游犯罪扩大化的趋势。

  2.扩展反洗钱义务主体范围,明确各义务主体具体范畴。在法律层面明确特定非金融机构涵盖的范畴及需要履行的反洗钱义务。

  3.细化部门职责,加强部门之间的反洗钱分工协作。
  4.完善反洗钱义务相关条款,突出“风险为本”的工作要求。
  5.完善反洗钱调查相关规定,调整调查主体、客体。赋予地市分支机构开展反洗钱调查的权利,明确反洗钱调查的范围,以充分发挥反洗钱调查工作的职能效用。
  6.提高行政处罚的惩戒性,增加义务主体违法成本。调整法律责任中行政罚款的幅度,取消罚款上限,做到违法违规与处罚相匹配,最大限度发挥行政处罚的威慑力,树立反洗钱监管权威。

  7.修订反恐怖融资有关规定,筑牢打击恐怖主义融资防线。明确对涉恐资产采取阻止账户活动、禁止交易等预防性措施,增加“涉恐定向金融制裁”“防扩散定向金融制裁”等规定。

  2018年第三方支付机构因反洗钱不力受罚的次数也不算少数,处罚方式上也不再是简单的“对事不对人”,较多实行“双罚制”,对于第三方支付机构和责任人员具有较大的威慑力度。随着第三方支付机构加码跨境支付,不同国家不同地域更加复杂的支付环境,更多支付场景的出现,也考验着国家反洗钱条例的完善程度,未来对第三方支付机构反洗钱的要求会更加严格。

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