央行:网联平台成立的意义和第三方支付“直连”的隐患

发布日期:2018-11-06 11:18:50 浏览量:169次 来源:速汇宝

  近期央行发布了《中国金融稳定报告(2018)》,报告评估了2017年金融体系稳健状况。还指出了第三方支付的直连隐患以及网联平台成立的意义。

  非银行支付机构直连银行代理清算的安全危机

  自2010年非金融机构支付许可开放开展之后,第三方支付的网络支付得到了快速的发展,支付宝和微信支付就是其代表。网联还未成立之前,非银行支付机构采用的是代理清算模式,直接与银行系统连接也就是所谓的直连,殊不知这一直连模式存在较大的安全危机,有其风险隐患。

  央行指出“直连”模式的三大隐患

  1.多头开立账户,运维成本高,资源浪费严重。
  2.接口标准和安全规范不统一,支付交易信息碎片化严重,且游离于监管之外,风险隐患较大;
  近年来一些支付机构为地方股权交易平台甚至无牌照的金融交易场所提供资金结算通道,介入大额批发类支付服务,在未纳入集中清算的情况下,极易引发系统性风险。

  3.支付机构客户备付金分散存放,资金挪用、诈骗等风险易发;

  一些支付机构基于备付金利息收入大肆开展低价倾销、交叉补贴等不正当竞争行为;一些大型支付机构则以高额备付金存放为利诱,提高议价能力,抬高利率中枢,加剧融资难、融资贵问题,扰乱了市场秩序,影响了行业健康发展。

  网联平台成立的意义

  1.优化资源配置,提高支付效率。网联平台的成立能够为第三方支付机构或是第四方支付机构提供统一、公共的资金清算服务,降低互联成本,提高处理效率,实现市场整体的帕累托改进。

  2.提高清算透明度,及时有效防范系统性风险。网联平台的成立能够提高清算透明度,便利监管部门监测资金流动及相关风险,及时排查风险隐患,有效防范系统性风险。

  3.整治支付机构市场乱象,维护市场健康发展。网联平台的成立不仅为客户备付金集中存管提供支持,保障客户资金安全,更重要的是有助于维护公平竞争的市场秩序,引导支付机构回归本源,专注业务创新和服务改进,防止市场垄断,推动行业健康持续发展。

  4.保障货币政策有效传导。人民银行的许多货币政策操作工具,例如公开市场操作、中短期借贷便利等,均依托支付系统完成操作,并通过调剂支付系统参与者的日间流动性间接影响同业拆借利率,实现央行货币政策调控意图。网联清算平台建成运行后,支付机构相关资金与信息实现集中化处理,资金流转路径更加透明、可监测,便利货币政策有效传导。

  5.有利于打击金融违法犯罪。在反洗钱、反恐怖融资监管力度不断加大的情况下,建设网联清算平台有利于健全反洗钱和反恐怖融资监测机制,有效打击利用互联网实施的违法犯罪活动。
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