第三方支付客户备付金100%交存背后的意义

发布日期:2018-07-05 16:34:22 浏览量:289次 来源:速汇宝

  6月29日,央行发布了加急文件,要求从2018年7月9日起,按月逐步提高第三方支付机构客户备付金集中交存的比例,至2019年1月14日实现100%交存。

  客户备付金总额规模达1万亿元

  业内人士都了解,第三方支付的备付金就是在网上购买商品或是服务时,客户支付的资金,在客户确实收货之前其资金一直存放在第三方支付机构的账户里。央行公布过数据,我国第三方支付服务的规模越来越大,截止至2018年1月份,第三方支付机构的客户备付金已经突破了千亿元。按月增加千亿元,2018年4月末这一数据将近5000亿元,比最初上缴额度增长494%。按照上缴50%比例测算,第三方支付机构客户备储总额规模将近1万亿元。

  第三方支付客户备付金为什么要集中存放?

  第三方支付机构的客户备付金规模如此庞大,而且多家第三方支付机构设立多银行账户,客户备付金分散存管会导致风险的存在:
  1.客户备付金存在被支付机构挪用的风险,这一风险曾大面积出现过。
  2.支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。
  3.支付机构通过在商业银行开立的备付金搞跨行资金清算,超范围经营,变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道,也增加了金融风险跨系统传染的隐患。
  4.客户备付金的分散存放,不利于支付机构统筹资金管理,存在流动性风险。

  第三方支付客户备付金100%交存背后有何意义?

  从当前看,《通知》出台具有多重意义:

  1.意味着党中央国务院防范化解金融风险的政策措施得到进一步落实。有效防范资金被支付机构转移挪用或进行其他投资的现象再发生。同时更便于央行随时掌握第三方支付机构在客户资金管理上的动态,做到对资金异常苗头能早发现,将风险消灭在萌芽状态。

  2.其次,意味着第三方支付机构将得到进一步规范约束,可使第三方支付机构客户备付金得到全方位监管,更可防止第三支付机构利用客户资金从事“无本生意”,进而给客户资金安全带来风险隐患。
  3.意味着央行在支付领域的宏观监管作用得到进一步发挥,可有效遏制第三支付机构存在的各类风险,为全社会资金安全运转提供了可靠的制度保障。

  4.有效截断第三方支付机构与银行机构在客户备付金上的直连行为,让支付机构备付金直接交由中国银联或网联进行划转,就是未来包括微信、支付宝在内,所有网络支付都实行“断直连”(切断直连银行),必须统统经过网联进行。

  第三方支付备付金100%交存、断直连都势在必行,第三方支付机构受其影响,将不得不寻求业务的转型,尤其是积极开拓新业务老寻求发展和生存。

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