第三方支付备付金提高至50%

发布日期:2018-01-10 11:17:11 浏览量:516次 来源:速汇宝

  近日,中国人民银行下发了特急文件,其要求2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由原先的20%左右提高到50%左右。文件一出让第三方支付机构造成的备付金损失不少。

第三方支付机构

  什么是备付金

  很多用户可能不太了解备付金是什么?其实,备付金就是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收代付的货币资金。举个例子:当你在某购物平台购物时,你会先把钱打到第三方支付机构,当拿到货确认收货之后,第三方支付机构就会把资金打到商户那边,在这期间,这笔存在第三方支付机构的资金便是备付金了。

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  当然,这只是其中的一种方式,目前第三方支付机构开展的支付业务种类非常地多,流程也存在差异,而备付金留存的时间也是有长有短。

  为什么要提高备付金交存比例?

  其实,央妈这一次的做法是为了提高用户资金的安全。在中国,我们的吃穿住行都离不开移动支付,从易观数据显示,2017年第3季度中国非金融支付机构综合支付业务的总体交易规模达42万亿元。

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  从2017年11月末的货币当局的资产负债表可以看到,非金融机构存款多达994.9亿元,按20%左右的交存比例,其市场上的备付金余额在5000亿左右。可见其盈利可观,若是资金么有得到很好的监管,就会出现风险。

  备付金风险案例

  2014年9月,广东益民旅游休闲服务有限公司“加油金”业务涉嫌非法吸收公众存款,造成资金风险敞口达6亿元。

  2016年,央行调查了上海畅购公司,因其恶意挪用备付金,造成了资金风险达7.8亿元,涉及持卡人有5.14万,导致其客户权益受到了严重的侵害,被央行注销了支付业务许可证。

第三方支付机构

  从往年违规的情况来看,备付金存在被挪用的风险。若是出现兑付危机,将对消费者带来财产损失的同时也造成了恶劣的社会影响。不仅如此,很多第三方支付机构通过扩大客户备付金规模来赚取利息收入,更有甚者将客户的备付金挪用进行购买理财产品或者高风险投资。

  备付金调整制度

  这一次的调整将在原先的制度基础上进行分步实施,2018年1月还是执行原先集中交存的比例20%,2月至4月则是按每月提高10%,即逐月提高。2018年4月就开始集中交存比例50%左右。

第三方支付机构

  备付金提高对第三方支付机构有何影响?

  客户备付金是客户在使用第三方支付时,由于第三方支付交易存在的时间差所产生巨大的资金沉淀。而沉淀资金对支付机构完全是“无成本资金”,一些支付机构以自己的名义存入商业银行以获取年化3%-4%的协议存款利息。

  若是备付金提高至50%,将改变支付机构无本起利的吃息盈利模式,也就说明依靠客户备付金生存的支付机构将难以“混日子”,会直接影响利润收益,对于一些中小支付机构将产生严重的影响。

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  未来,或许第三方支付机构的竞争力将是丰富增值服务,其所拥有的额数据挖掘和应用也会变得尤为重要,由此衍生出的如互联网营销、征信等增值服务将成盈利突破口。

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